Seguro residencial

A conquista da casa própria é o sonho de quase todos os brasileiros e, com certeza, é o maior investimento que uma pessoa ou família pode fazer na vida. Paradoxalmente ao quão importante isso é, poucos se preocupam em contratar um seguro residencial. Estima-se que apenas 15% das residências brasileiras estão seguradas. Para o Sindicato dos Corretores de Seguros (Sincor-SP) esse número é menor ainda: 10% das residências do País possuem cobertura contra possíveis danos, furtos e roubos.

Há vários fatores para a baixa penetração do seguro residencial, uma dela é que os recursos da maioria das pessoas são limitados. Outro fator é o mito de que o seguro residencial é muito caro. O custo do varia de acordo com o tipo de cobertura que o segurado deseja: básica ou completa. Em geral, o custo anual da apólice varia entre 0,05% e 3% do valor segurado. O valor não é tão alto porque o custo de um seguro também está intimamente relacionado com o risco e, o risco das seguradoras terem de pagar indenização é menor nas residências, do que nos veículos, por exemplo. O seguro residencial não é um produto caro, principalmente considerando a proteção financeira que recebe em troca.

A que riscos seu imóvel está exposto? Essa é a pergunta que as pessoas devem se fazer antes de escolher um seguro residencial para optar pela cobertura com melhor custo versus beneficio para a sua necessidade. Lembrando que quanto maior a cobertura, maiores os gastos e que alguns danos ao imóvel não são cobertos, como é o caso das falhas no projeto de construção ou desgaste de material usado na obra. Também são excluídos danos relacionados à má conservação do imóvel, desocupação por longo tempo, etc.

Seguro residencial é um produto com coberturas multirriscos, o que quer dizer que oferece um conjunto de seguros agrupados numa única apólice que se destinam a residências individuais, como casas e/ou apartamentos utilizados como moradia habitual ou de veraneio. Todo seguro residencial possui uma garantia básica (cobertura), que cobre os prejuízos provocados por incêndio, queda de raio e explosão. A partir da garantia básica, existem outras adicionais que também podem ser contratadas para complementar o seguro proteger contra outros riscos, por exemplo: roubo, desmoronamento, impacto de veículos, queda de aeronaves, vendaval, furacão, ciclone, chuva de granizo, danos elétricos, etc. Além dessas garantias (coberturas) adicionais, também há uma enorme variedade de serviços que podem ser concedidos ou contratados, dependendo da seguradora. Você pode contratar, também, ressarcimento de prejuízos causados a outras pessoas involuntariamente, por você e por quem morar ou trabalhar na sua casa. Esta última cobertura faz parte do seguro de responsabilidade civil e pode ser contratada na apólice multirrisco. Para cada risco, uma cobertura (garantia) específica, como pagamento do aluguel, para o proprietário ou para o inquilino em caso de incêndio, por exemplo.

Para quem mora em apartamento, a lei obriga o prédio a ter seu próprio seguro. Não é um seguro abrangente, pois não cobre as perdas que venham a acontecer em um só apartamento. Logo, a melhor, opção é contratar um seguro individual que cubra riscos mais específicos do seu imóvel, ou simplesmente só os bens como eletrodomésticos e eletrônicos. Nesse caso é recomendável preparar uma lista detalhada com bens e aparelhos que serão cobertos pelo seguro, pois muitas seguradoras não realizam vistoria prévia e cabe ao cliente assegurar que a lista detalhada seja anexada à apólice de seguro. Joias e obras de arte, via de regra, necessitam de cobertura adicional.

Para atrair o consumidor e oferecer mais comodidade ao segurado, as seguradoras abriram o leque de opções. Há seguradoras que oferecem a associação do seguro residencial ao de vida e ao de acidentes pessoais. Outras oferecem apólices combinadas que protegem a casa e o carro. A vantagem desta última é a redução do custo total frente ao custo de se contratar apenas a cobertura de seguro de auto, por exemplo. Outras ainda oferecem serviços complementares que são uma verdadeira mão na roda para os clientes como limpeza da caixa d’água, conserto do telhado, encanador, eletricista, etc. Imagine se estourar um cano. Além do transtorno da situação em si há o estresse de procurar e encontrar profissionais de confiança que façam o serviço com qualidade e na hora que você precisa. Com a cobertura dos serviços, basta ligar para a seguradora que manda um profissional treinado e de empresas credenciadas para resolver o problema proporcionando segurança ao segurado e seus familiares.

Prejuízos causados pela maioria das catástrofes têm cobertura do seguro residencial, mas existem exceções. Nesse caso, os danos mais significativos que precisam ter coberturas adicionais contratadas referem-se a inundações, terremotos e maremotos.

Uma cobertura interessante é chamada de reconstrução de moradia. O seguro residencial paga o reparo ou reconstrução da sua casa, se esta tiver sido danificada ou destruída por incêndio, raio ou explosão, ou ainda, curto-circuito, em toda a fiação elétrica. O valor de cada garantia consta no contrato e é recomendável calcular bem o valor de reconstrução da casa, para não gastar com coberturas desnecessárias. Os valores de indenização estão limitados às quantias previstas na apólice e também no seguro residencial existe a franquia, coparticipação do segurado ou uma parte do prejuízo que você vai pagar também determinada na apólice do seguro. Em qualquer hipótese vale a pena para garantir o investimento de uma vida.